Что Такое Cbdc? Все, Что Нужно Знать О Цифровых Валютах Центральных Банков
Это лишь часть задач, которые решает государства при выпуске цифровой валюты / активов. Для развивающейся экономики, которая следует в ногу со временем, большое значение имеет текущий тренд. Поскольку большое количество стран исследуют способы перехода на цифровые валюты, важно понимать, что это такое и что цифровая влюта значит для общества. Поэтому развертывание национальной «криптовалюты» требует прочной финансовой экосистемы и устойчивых институтов, способных обеспечить необходимую защиту от киберугроз. Если говорить тезисно, то главную криптовалюту придумал и воплотил в реальность некий Сатоши Накамото.
Круглосуточный Доступ К Финансовым Платежам
Как видите, потребительский аппетит к использованию цифровых валют возрастает. Это оказывает колоссальное влияние как на мировую экономику в целом, так и на финансовые политики стран. Несмотря на все предложенные варианты использования электронных денег центрального банка, некоторые возможности CBDC действительно предлагают тревожный потенциал для чрезмерного наблюдения и цензуры. Токенизация денежной массы страны может иметь ряд интересных преимуществ по сравнению с существующими платежными системами. У нее также могут быть некоторые тревожные недостатки, которые мы обсудим в следующем разделе. Это также может устранить необходимость в платежах ACH, которые по сути являются электронными чеками.
Виды Цифровых Валют
В связи с этим возникают вопросы о том, в какой степени центральный банк, как администратор, может собирать и распространять цифровые идентификационные данные. В связи с тем, что каждая транзакция видна поставщику услуг, возникают опасения по поводу потенциальных нарушений конфиденциальности и неправомерного использования информации. При сравнении цифровой валюты и криптовалюты на первый план выходит конфиденциальность. Деньги CBDC полностью централизованы, ведь они выпускаются под контролем Центробанка. Для их создания также применяется распределенный реестр, но он имеет иную структуру и доступен только для регулятора. Простыми словами, государство создает полностью подконтрольную себе криптовалюту.
Впрочем, государственные органы смогут без труда получить нужные им данные. Еще одной характеристикой «наличности» цифрового юаня должны стать оффлайн-транзакции. Центральные банки, МВФ и другие международные финансовые организации (в частности Банк международных расчетов, Bank for Worldwide Settlements — BIS) выражают серьезные опасения по поводу рисков запуска CBDC. В то время как CBDC может использовать или не использовать блокчейн, как традиционные криптовалюты, она в некоторой степени будет представлять собой «токенизацию» денежной массы.
Оптовые и розничные ЦВЦБ могут функционировать в рамках одной и той же экономики. USDT, известный также как Tether, относится к категории криптовалют, которые мы называем стейблкоинами. Прежде всего это блокчейн, который является основой для CBDC и предоставляет определенные механизмы защиты.
По данным Атлантического совета, уже 130 стран, на долю которых приходится более 98% мирового ВВП, рассматривают возможность создания CBDC, что значительно больше, чем всего 35 стран в мае 2020 года. Этот всплеск интереса во многом связан с пандемией COVID-19, которая высветила потребность в безопасных и эффективных цифровых платежных системах. Одной из ключевых особенностей CBDC является их программируемость. Это означает, что они могут быть спроектированы для выполнения определенных целей или для работы в определенных условиях. Например, они могут быть запрограммированы на использование только для удовлетворения основных потребностей, в определенных регионах или в определенные периоды времени. Этот потенциал программируемости позволяет CBDC служить инструментами денежно-кредитной и социальной политики, что может быть как плюсом, так и минусом.
Оптовые Cbdc
- Неизвестно, как изменение финансовой структуры страны повлияет на инвестиции, банковские резервы, процентные ставки, сектор финансовых услуг или экономику в целом.
- США совсем недавно запустили свою первую систему RTP, известную как FedNow.
- Для граждан мгновенные микроплатежи, предоставленные технологиями реестра, могут улучшить отправку и получение денежных переводов, уменьшая зависимость от служб перевода, таких как Western Union и других.
- На момент написания обзора разработкой цифровых валют ЦБ заняты многие страны, включая Россию, Китай и США.
- Также важно понимать, что Центральный Банк может запустить CBDC как для розничных пользователей (общего населения), так и для финансовых институтов.
Для работы с Sand Dollar достаточно скачать одобренный ЦБ электронный кошелёк. В сентябре-декабре 2018 года Украина провела пилотное тестирование собственного CBDC — E-гривна. Тест должен был продемонстрировать возможность введения cbdc что это CBDC и проверить возможное влияние на гривну. Пилотное испытание прошло успешно, но с 2019 года проект был сосредоточен на исследованиях и разработках.
Рассмотрим подробнее основные характеристики и ключевые аспекты связанные с CBDC и существующей банковской моделью. Давайте рассмотрим некоторые примеры, которые уже доступны частным лицам в равной степени с любым другим видом денежных средств или находятся на финальной стадии разработки. На фоне пандемии применение виртуальных активов позволяет ограничить риск передачи коронавируса через бумажные деньги. Эксперты уверены, что в будущем этот фактор подтолкнет к более быстрому переходу на такие инструменты. Возможность снизить высокие транзакционные издержки при трансграничных операциях за счет сокращения сложных систем распределения и расширения юрисдикционного сотрудничества между правительствами.
Трансграничные CBDC могут помочь уменьшить зависимость от посредников, а следовательно, уменьшить затраты на транзакции и время. 54% центральных банков ожидают, что CBDC «существенно» снизят стоимость трансграничных транзакций, а еще 31% – на ощутимую экономию средств. В ответ на это 87 стран, представляющих более 90% мирового ВВП, в настоящее время изучают влияние цифровых валют центральных банков. Интерес к CBDC стал ответом на изменения в сфере платежей и финансовых технологий. Опрос центральных банков, проведенный в 2021 году, показал, что 86% активно изучают потенциал CBDC, 60% экспериментируют с решениями, а 14% внедряют пилотные проекты.
CBDC также отличаются от традиционных наличных денег с точки зрения доступности и отслеживаемости. В то время как денежные транзакции анонимны и не отслеживаются, транзакции CBDC можно отследить, обеспечивая запись всех транзакций. Такая прослеживаемость может стать мощным инструментом для борьбы с финансовыми преступлениями, такими как отмывание денег и уклонение от уплаты налогов, однако она также наносит ущерб конфиденциальности.
Стратегическим партнером этого проекта является Банк Таиланда, и обе стороны намерены использовать его для систем валовых расчетов в реальном времени. Система RTGS (валовые расчеты в реальном времени) может изменить рынок денежных переводов, делая расчеты мгновенными, без границ и с минимальными затратами. В этом году проект перешел во вторую фазу, и следующие шаги будут направлены на расширение присутствия на международных рынках.
